親愛的股東女士先生

全球景氣在經歷了數年的溫和擴張後,於107年初雖仍保持一定動能,但自第二季開始,受到多項政治經濟事件的影響,不確定因素紛至沓來,如中美之間貿易衝突及各國貨幣政策走向分歧擴大等,都使得市場波動度更甚以往。臺灣也受到全球經濟景氣波動影響,成長動能逐漸趨緩。

處在全球化的經營環境下,國際政治、經濟及產業的變化都對金融業的影響與衝擊甚鉅,不可控的外部因素使得金控業在經營上遭遇相當多的挑戰,但中國信託金融控股(股)公司憑藉著穩健的業務基礎及集團綜效發揮下,依然能維持亮眼表現,107年中信金控合併稅後淨利達到新臺幣360億元,年度營業收支預算執行情形良好。展望未來,雖然外部挑戰未減,但中信金控將透過持續拓展國際版圖,佈建跨境金融業務,並在既有的穩健基礎下加強集團合作,藉以發揮金控綜效,同時強化法令遵循及公司治理,為客戶、員工、股東與社會創造共同利益,並期許成為治理最佳、客戶及股東心目中最值得信賴的金融服務機構。

營業計畫實施概況及實施成果

(1)深化經營海外,著眼亞洲市場

中信金控致力於布局海外市場,107年度也多有斬獲,尤其中信銀行攜手廈門金圓金控以及國美控股聯合成立的廈門金美信消費金融公司已於107年10月正式開業,廈門金美信消費金融公司是首家兩岸合資的消費金融公司,且在開業當年就實現獲利,為兩岸金融合作的歷史再添紀錄;在分行申設也有所突破,中信銀行深圳分行於108年1月正式開業,未來將結合現有分行奠定之客戶基礎,掌握粵港澳大灣區之商機,進一步深耕拓展大陸業務。東南亞方面,中信銀行已在菲律賓、印尼、越南及新加坡等地設有分支據點,並在泰國進行參股投資,未來將繼續尋找具有客戶基盤、網點及業務具互補性之標的進行評估,持續完善國際網絡與拓展區域型金融業務。此外,有關東京之星子行私募基金投資業務,私募基金投資為東京之星銀行自101年起已發展之業務項目,至107年12月底持有私募基金共12檔,累計出資金額合計日幣64.6億元,整體累積投資績效達73.3%。

(2)強化集團合作,創造金控綜效

中信金控旗下金融業務完整,涵蓋銀行、保險、證券及投信等金融業務,提供完整綿密之金融產品與服務,各子公司間彼此合作,充分發揮集團綜效。中信金控於107年12月完成子公司中信證券之少數股權收購,中信證券正式成為中信金控百分之百持股之子公司,除利於證券業務推展外,更可強化子公司之決策效率。中信金控未來也將持續致力擴大各子公司營運之規模,並以合作協銷等方式協助子公司拓展業務,以期發揮集團最大綜效。

(3)打造數金核心,加速數位轉型

中信金控與旗下子公司致力推動數位金融,已建立明確的發展藍圖,除在各項業務推動流程數位化外,更積極開發創新數位金融服務,如以區塊鏈技術應用在撥款金流平臺以及貿易融資等;另外,為響應政府推動金融科技創新發展政策,中信金控也率先進駐金融科技創新園區,參與創新數位金融實驗。展望未來,中信金控與旗下子公司將延續數位化工程,持續推動與擴大數位轉型,並適時檢視成果及調整策略,滿足市場與客戶不斷創新之需求。

(4)精進公司治理,強化董事職能

中信金控針對董事會其本身運作、營運型態及發展需求,訂定適當及多元化方針。首先,考量產業性質,尋找來自不同背景、具有國際經驗、前瞻性、領導力及溝通能力的優秀董事人選,並具備執行職務所必須之知識、技能及素養,目前中信金控七位董事均具備豐富的學經歷,多名董事具備旗下主要子公司之業務經驗,並有一名法律專長的董事,尤其獨立董事佔董事會一半以上之席次,其完整、全面且獨立之監督,有利於中信集團公司治理之精進。

107年營業計畫及經營策略實施成果

中信金控旗下子公司業務包含銀行、證券、保險、創投、資產管理、投信、保全與彩券等,在財務收支與獲利能力方面,採權益法認列之投資損益佔99.67%,主要以銀行及保險收益為主,其他收益則佔0.33%。107年度中信金控合併稅後淨利達新臺幣360億元,合併稅後普通股淨值報酬率達12.09%,獲利於所有上市金融控股公司中名列前茅。

除此之外,中信金控107年在品牌價值、業務推展、金融專業、數位創新、公司治理及企業社會責任等領域均有亮眼表現,囊括海內外專業機構205項大獎,得獎數較去年的176項增加了29項。其中,中信金控在「2018年臺灣國際品牌價值調查(2018 Best Taiwan Global Brands)」中不僅再度蟬聯臺灣金融業第一,且為入選名單中品牌價值進步最多者;在品牌價值研究機構Brand Finance「2018年全球500大銀行品牌調查」中,金控旗下子公司中信銀行亦連續6年奪得臺灣銀行業的第一品牌,顯示中信金控耕耘經營品牌價值有成。中信金控在企業社會責任的推展亦深獲肯定,榮獲「2018台灣企業永續獎」多項殊榮,顯示中信金控已將經濟、環境、社會三大構面融入營運模式,打造永續經營能力,中信金控以信任(TRUST)作為我們對社會的承諾,透過「公司治理(Transparency)、環境永續(Responsibility)、員工關懷(Understanding)、產品服務(Satisfaction)、社會參與(Together)」五大面向實踐企業永續作為,為員工、客戶、股東及供應商等利害關係人共創價值,成為具備永續經營能力、善盡企業社會責任的領導企業。

最近一次之信用評等結果及其評等日期

評等機構 信用評等等級 展望 生效日期
長期 短期
穆迪 Baa1 穩定 107.11.23
標普全球 BBB A-2 穩定 107.10.15
惠譽 BBB+ F2 穩定 107.9.17
AA-(twn) F1+(twn)
中華信評 twAA- twA-1+ 穩定 107.9.26
穆迪 Baa1 Baa1 穩定 107.11.23
標普全球 BBB A-2 穩定 107.10.15
惠譽 BBB+ F2 穩定 107.9.17
惠譽 AA(twn) F1+(twn) 穩定 107.9.17
中華信評 twAA- twA-1+ 穩定 107.9.26


108年度營業計畫概要

中信金控持續以穩健經營原則,發展業務同時亦審慎評估資本配置與財務結構,以建立永續之顧客關係為核心價值,為中信金控未來發展奠定良好的基礎。108年度之營業計畫概要條列說明如示:

(一)108年度經營方針

  1. 持續拓展海外業務

    中信金控旗下子公司中信銀行為臺灣最國際化的金融機構,以此為基礎,未來將持續強化海外業務的推展,聚焦目標客群,深化與客戶關係,並提供具效率之跨境金融服務;除了業務策略之推動,亦致力於中後台基礎建設,提升對國際業務的支援,透過多項具體措施,進一步提升中信金控的國際化程度。

  2. 打造穩定保險獲利

    中信金控跨足保險事業後,業務成長迅速,已成為金控重要之獲利引擎,未來保險事業將強化基礎建設,建立穩定的獲利基礎,並掌握客戶需求,優化客戶服務,強化營運效能,以因應未來多變的經營環境。

  3. 加速數位轉型創新

    中信金控與旗下子公司在發展數位金融上將兼顧既有業務轉型與新業務開發,掌握客戶的需求,提供創新的金融服務;內部也會推動數位流程改善,精進資訊系統效能以支援業務前台的創新發展。

(二)預期營業目標

  1. 中信金控:強化金控旗下各子公司間業務協銷,提升合作之綜效;透過完善的金融產品與服務,滿足客戶金融需求。
  2. 中信銀行:維持國內市場的領先地位,並強化海外分子行當地產品及金融服務,提升跨境平臺串連,持續穩健經營。
  3. 台灣人壽:持續強化具穩定收益之商品銷售及投資部位,奠定公司穩定獲利基礎。
  4. 中信證券:拓展數位通路並搭配實體據點,以提高營收貢獻及整體市占率。
  5. 中信投信:豐富境內、外產品線,持續擴展規模。
  6. 中信創投:追求財務投資績效,發掘具有成長潛力及資本市場認同度的優質公司。
  7. 中信資產:強化已投資不動產的管理及活化,拓展都市更新相關業務。
  8. 中信保全:提升經營與管理品質,提供高水準之安全管理服務。
  9. 台灣彩券:持續開發新產品,彰顯彩券公益本質,活絡彩券市場。

(三)重要經營政策

  1. 耕耘品牌價值,重視企業社會責任。
  2. 落實風險管理,強化法令遵循,防制洗錢資恐。
  3. 強化公司治理,遵循評鑑指標。
  4. 召募培育優質人才,打造優良職場環境。
  5. 重視財務紀律,精進資本運用效率。

受到外部競爭環境、法規環境及總體經營環境之影響

臺灣長期處於較低利率水準,獲利不易,加上金融科技蓬勃發展,傳統金融業面對新創金融科技業挑戰,使原已飽和的市場競爭更加激烈。107年除面對激烈競爭,全球總體金融環境亦大幅波動,更加深金融業經營困難,中信金控在持續發展海外業務、提供國際化金融服務的同時,也將密切關注市場情勢,審慎評估風險以穩健獲利。

在法規環境方面,金融業為受高度監理之行業,近年主管機關對於強化公司治理之推動不遺餘力,中信金控將呼應新時代監理精神,持續精進自身公司治理制度,中信金控董事會組成過半為獨立董事,其背景涵蓋財經、法律以及企業管理實務,多元的背景能對中信金控帶來完整全面的監督,有助長期業務開展。

展望未來,中信金控將持續強化銀行與保險獲利雙引擎,並整合集團豐沛之資源,發揮綜效,並持續擴展國際版圖,以臺灣為本,尋求海外佈點或投資機會,以打造中信銀行成為亞洲區域型銀行為目標,台灣人壽及中信證券也將持續擴大規模,使中信金控將穩健地朝向區域級金融機構邁進。

未來公司發展策略

金融經營環境瞬息萬變,國際上全球金融市場波動劇烈,主管機關開放多項數位金融業務的同時,對公司治理及法令遵循的重視程度也日益升高,中信金控在專業團隊的經營下,除了在既有業務上穩定發展,也持續追蹤國際經濟動態,積極評估適合之併購機會,拓展海外版圖;除此之外,中信金控也將掌握數位金融發展先機,以客戶需求為出發點,發展更便利、更有溫度的金融服務;在發展業務的同時,也將持續強化公司治理制度,提升資訊透明度,並嚴守相關法令規章。未來我們將持續秉持We are family的品牌精神,期許成為治理最佳、客戶及股東心目中最值得信賴的金融服務機構,以「臺灣第一,亞洲領先」的金融領導品牌為目標,持續成長前進。

董事長